Cómo la seguridad de los pagos digitales genera confianza del consumidor

El 44 % de los clientes de comercio electrónico ha sido víctima de fraude en los pagos, y más del 40 % lo ha sufrido dos o más veces. Incluso los clientes que nunca han sido víctimas pueden tener dificultades para confiar en las transacciones en línea. Esta erosión de la confianza del cliente puede llevar a la pérdida de ventas, clientes y lealtad, por lo que la seguridad de los pagos digitales es tan crucial.

La seguridad de los pagos digitales abarca las tecnologías, los servicios y las estrategias que se utilizan para proteger los datos de los clientes mientras realizan pagos en línea. Profundicemos en cómo te ayuda a asegurar la confianza del cliente y repasemos algunos pasos que puedes seguir para implementar una seguridad de nivel empresarial en tu entorno de pagos digitales.

¿Qué son los pagos digitales?

Los pagos digitales se refieren a cualquier tipo de transacción que se realiza en línea. Abarca todos los puntos de contacto de pago digital, incluidos los sitios web, las aplicaciones móviles, las redes sociales y las billeteras digitales.

Los clientes prefieren los pagos digitales porque ofrecen comodidad, flexibilidad y rapidez. Les permite realizar pagos digitales directamente desde su dispositivo. Esto se ve facilitado por billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay, PayPal y Venmo, junto con pasarelas de pago como Stripe y Square.

Sin embargo, hay un obstáculo importante que hace que los clientes duden a la hora de realizar compras en línea, y es la ciberseguridad.

Cómo la seguridad de los pagos digitales aumenta la confianza del cliente

El ciberfraude es una amenaza predominante que está en la mente de tus clientes cuando realizan pagos digitales.

El 63 % de los clientes están «muy» o «bastante» preocupados por el ciberfraude al comprar en línea. Su mayor obstáculo para confiar en los pagos digitales es la posibilidad de ser hackeados, seguida de la posibilidad de ser víctima de una violación de datos o de ser estafados:

La implementación de medidas de seguridad en los pagos digitales te ayuda a defender las cuentas y transacciones en línea contra el ciberfraude. Con un panorama de amenazas cada vez más amplio y complejo, las empresas deben ganarse la confianza de los clientes comprendiendo las tácticas utilizadas por los estafadores e implementando medidas de seguridad para combatirlas.

Algunos de los tipos de ciberfraude más frecuentes son:

• Estafas de phishing: En un ataque de phishing, un estafador se hace pasar por tu empresa (a menudo utilizando un correo electrónico o un sitio web falsos). Su objetivo es engañar al cliente para que entregue sus datos sensibles, como los datos de la tarjeta de crédito, la información de la cuenta bancaria o las credenciales de inicio de sesión.
• Skimming electrónico de tarjetas: Los hackers pueden instalar en secreto software para robar credenciales en tu sitio web. Cuando los clientes introducen los datos de su tarjeta para realizar una transacción en tu sitio, el hacker puede capturar los datos que introducen y utilizarlos para cometer fraude con tarjetas de crédito.
• Fraude con tarjeta de crédito: El fraude con tarjeta de crédito se produce cuando un hacker que ha obtenido acceso a los datos de la tarjeta de una víctima (a través de phishing, skimming de tarjetas u otro método) los utiliza para cometer compras fraudulentas.
• Toma de control de cuentas (Account takeover): En un ataque de toma de control de cuentas, un estafador obtiene acceso a la cuenta en línea de un usuario. Esto podría ser explotando vulnerabilidades de seguridad en tu sitio web o aplicación, o robando las credenciales de inicio de sesión del usuario a través de un ataque de phishing o una violación de datos. A partir de ahí, pueden cambiar datos como números de teléfono o direcciones de correo electrónico para realizar transacciones fraudulentas.

Si los datos de tus clientes se ven expuestos o explotados, ya sea a través de una violación de datos o de un ciberfraude, tu marca sufrirá un gran golpe a su reputación. Por lo tanto, es crucial que los clientes estén protegidos en cada punto de contacto, desde las aplicaciones móviles y las tiendas en línea hasta las billeteras digitales, las tarjetas de crédito y los dispositivos que utilizan.

A veces, no basta con implementar medidas de seguridad. Los clientes confían en indicadores de seguridad visibles, como los certificados SSL, la garantía de cumplimiento de PCI y las pasarelas de pago de confianza, para validar tu confiabilidad.

Mejores prácticas clave de seguridad en los pagos digitales para generar confianza en el cliente

Los pagos digitales presentan desafíos de ciberseguridad que erosionan la confianza del cliente. Sin embargo, si integras medidas de seguridad sólidas en todo el entorno de pagos digitales de tu organización, podrás fomentar la confianza en tu negocio y mantener a los clientes leales.

Entonces, ¿qué estrategias deberías implementar para maximizar la seguridad de los pagos digitales? Aquí tienes algunas de las mejores prácticas:

Cifrado de datos

El cifrado protege los datos de pago sensibles, como los datos de la cuenta bancaria, los números de tarjeta de crédito y los códigos de seguridad, convirtiendo el texto plano en texto cifrado. Esto lo hace ilegible para partes no autorizadas, evitando las violaciones de datos y garantizando que la información de pago permanezca confidencial.

Asegúrate de que las plataformas y aplicaciones que utilizas para almacenar y transmitir información de pago sensible ofrezcan un cifrado de extremo a extremo. Busca SSL (Secure Sockets Layer) y TLS (Transport Layer Security) para proteger los datos de pago mientras se transmiten por Internet, y el Estándar de Cifrado Avanzado (AES) para cifrar los datos en reposo.

Tokenización

Las tecnologías de tokenización reemplazan los datos sensibles con un token único. Se trata esencialmente de una cadena no sensible de caracteres generados aleatoriamente. Al no tener ninguna relación matemática, los tokens son irreversibles, indescifrables e inútiles para partes no autorizadas.

La relación entre los datos sensibles y el token se almacena en una base de datos externa de alta seguridad conocida como bóveda de tokens. Al procesar los pagos, el sistema utilizará el token en lugar de la información de pago original, evitando que los datos sensibles queden expuestos.

Autenticación multifactor

La autenticación multifactor (MFA) solicita a un cliente que proporcione dos o más tipos de verificación al acceder a su cuenta en línea y/o al realizar transacciones digitales. Esto suele incluir una contraseña o un PIN, así como autenticadores como:

• Códigos de acceso de un solo uso (OTP) enviados por SMS o llamada telefónica
• Códigos de verificación por correo electrónico
• Notificaciones push
• Tokens de seguridad
• Datos biométricos, como huellas dactilares o reconocimiento facial.

Las contraseñas son la primera línea de defensa contra las ciberamenazas, pero tienen fallos críticos. Los ciberdelincuentes disponen de un arsenal de tácticas maliciosas que les permiten descifrar contraseñas débiles en segundos.

La MFA reduce el riesgo de violaciones de seguridad implementando capas adicionales de seguridad. Protege a los clientes de las estafas comunes al consumidor y garantiza que las transacciones digitales sean legítimas.

Una investigación reciente de Microsoft revela que el 99,9 % de las cuentas comprometidas no tienen autenticación multifactor, lo que pone de manifiesto su importancia para la seguridad moderna:

Gestión de riesgos

Es posible que tu empresa esté fortalecida con seguridad de nivel empresarial, pero ¿qué pasa con los proveedores y prestadores de servicios con los que te asocias? Para ganarte la confianza de tus clientes, debes tomar medidas específicas para identificar, evaluar y mitigar los riesgos y vulnerabilidades de seguridad que plantean los socios externos.

Esto incluye a tu proveedor de la plataforma de comercio electrónico, así como a los proveedores de pasarelas de pago, procesadores de pago y billeteras digitales.

Las herramientas de gestión de riesgos de terceros pueden ser de gran ayuda en este caso. Reducen los riesgos de los proveedores automatizando las evaluaciones de los mismos, centralizando los datos de todas tus relaciones digitales y realizando una supervisión continua. Así, puedes crear perfiles de riesgo precisos, llevar a cabo evaluaciones de riesgo exhaustivas y supervisar continuamente las medidas de seguridad de los proveedores para garantizar que cumplen tus expectativas.

Cumplimiento de los estándares de la industria

Cumplir con los estándares de la industria es esencial, y no solo para asegurar la confianza del cliente. Te protege de ser víctima de ciberataques y violaciones de seguridad que pueden tener graves repercusiones financieras y legales.

El Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es un conjunto de normas y directrices que garantizan que las empresas sigan las mejores prácticas de seguridad al almacenar, procesar y transmitir la información de las tarjetas de crédito. Fue creado por Visa, Mastercard, American Express y algunas otras de las principales compañías de tarjetas de crédito.

El PCI DSS exige que las empresas implementen medidas de seguridad como:

• Cortafuegos
• Cifrado de datos en reposo y en tránsito
• Actualizaciones regulares de software
• Protecciones con contraseñas seguras
• Acceso restringido a los datos del titular de la tarjeta.

Al cumplir con el PCI DSS, mejoras la protección de los datos del titular de la tarjeta, previenes el fraude y comunicas a los clientes que te comprometes a proteger sus datos sensibles durante las transacciones en línea.

Otras normativas que debes esforzarte por cumplir son el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y los Reglamentos de Servicios de Pago (PSR).

Detección de fraude

Los sistemas avanzados de detección de fraude supervisan los datos transaccionales en tiempo real para identificar actividades sospechosas y alertarte al momento, desempeñando un papel fundamental en la prevención del fraude. Su adopción generalizada es una de las principales razones por las que el 56 % de las empresas pueden detectar el fraude en el punto de la transacción, en lugar de después de que se haya producido, lo que se ha reducido del 17 % al 12 %, según una investigación de Alloy:

Aunque la detección de fraude basada en reglas puede seguir siendo útil, la detección de fraude impulsada por IA ofrece el mayor grado de seguridad.

La detección de fraude mediante IA y aprendizaje automático puede supervisar y analizar enormes volúmenes de datos transaccionales complejos a la velocidad del rayo, lo que les permite detectar patrones y anomalías mucho más rápido que los humanos. Al hacerlo, pueden prevenir los pagos fraudulentos antes de que se produzcan, protegiendo a los clientes de pérdidas financieras si sus datos sensibles han sido comprometidos.

Auditorías de seguridad integrales

Realizar auditorías de seguridad periódicas infunde confianza en los clientes al asegurarles que eres proactivo en tu misión de identificar y abordar los riesgos. Pero, ¿qué es exactamente una auditoría de seguridad?

Una auditoría de seguridad es una evaluación y análisis exhaustivos de los sistemas, procesos y datos de tu empresa en relación con la ciberseguridad. En concreto, su objetivo es identificar posibles vulnerabilidades y amenazas de seguridad con el fin de mitigar los riesgos y mejorar la seguridad en toda tu organización.

En el contexto de los pagos digitales, una auditoría de seguridad implicaría:

• Comprobar y actualizar los controles de seguridad de los datos de pago, como el cifrado de extremo a extremo y la tokenización.
• Probar la seguridad de la red y de los puntos finales para proteger contra el malware, el skimming de tarjetas, los ataques de fuerza bruta y otras actividades maliciosas.
• Evaluar la autenticación y los controles de acceso.
• Analizar y actualizar las tecnologías y los procesos de prevención y detección del fraude.
• Evaluar el cumplimiento de la normativa, garantizando la adhesión a las normas y directrices actualizadas.
• Asegurarse de que los empleados reciben formación en ciberseguridad. Por ejemplo, saber cómo detectar y responder a transacciones sospechosas, identificar correos electrónicos de phishing y crear contraseñas seguras.

Genera confianza en el consumidor con la seguridad de los pagos digitales

El cifrado de datos, la autenticación multifactor y la tokenización son solo algunas de las líneas de defensa que puedes utilizar para prevenir el ciberfraude. Dicho esto, la seguridad de los pagos digitales es algo más que proteger a los clientes en el punto de compra. Implica mitigar el fraude mediante la implementación proactiva de medidas preventivas, como las evaluaciones de riesgos, la detección de fraudes y el cumplimiento de la normativa.

De este modo, puedes crear experiencias seguras de compra en línea y de pagos digitales en las que tus clientes puedan confiar, impulsando tu reputación junto con las ventas, los ingresos y la lealtad.