Wie digitale Zahlungssicherheit Verbrauchervertrauen aufbaut

44 % der E-Commerce-Kunden waren bereits Opfer von Zahlungsbetrug, wobei über 40 % dies sogar zweimal oder häufiger erlebt haben. Selbst Kunden, die noch nie selbst Opfer waren, können daher Schwierigkeiten haben, Online-Transaktionen zu vertrauen. Dieser Vertrauensverlust kann zu Umsatzeinbußen, Kundenverlusten und schwindender Loyalität führen, weshalb die Sicherheit digitaler Zahlungen so entscheidend ist.

Die Sicherheit digitaler Zahlungen umfasst die Technologien, Dienste und Strategien, die zum Schutz der Kundendaten bei Online-Zahlungen eingesetzt werden. Wir wollen uns genauer ansehen, wie Sie damit das Vertrauen Ihrer Kunden gewinnen können, und einige Schritte durchgehen, mit denen Sie Sicherheit auf Unternehmensniveau in Ihre digitale Zahlungsumgebung implementieren können.

Was sind digitale Zahlungen?

Digitale Zahlungen beziehen sich auf jede Art von Transaktion, die online durchgeführt wird. Dies umfasst alle digitalen Zahlungs-Touchpoints, einschließlich Websites, mobile Apps, soziale Medien und digitale Geldbörsen.

Kunden bevorzugen digitale Zahlungen, weil sie Komfort, Flexibilität und Geschwindigkeit bieten. Sie ermöglichen es ihnen, digitale Zahlungen direkt von ihrem Gerät aus zu tätigen. Dies wird durch digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay, PayPal und Venmo sowie durch Zahlungs-Gateways wie Stripe und Square erleichtert.

Es gibt jedoch ein wesentliches Hindernis, das Kunden zögern lässt, online einzukaufen: die Cybersicherheit.

Wie die Sicherheit digitaler Zahlungen das Kundenvertrauen erhöht

Cyberbetrug ist eine vorherrschende Bedrohung, die Ihren Kunden bei digitalen Zahlungen stets bewusst ist.

63 % der Kunden sind „sehr“ oder „ziemlich“ besorgt über Cyberbetrug beim Online-Einkauf. Ihr größtes Hindernis für das Vertrauen in digitale Zahlungen ist die Möglichkeit, gehackt zu werden, gefolgt von der Möglichkeit, Opfer einer Datenschutzverletzung oder eines Betrugs zu werden:

Die Implementierung von Sicherheitsmaßnahmen für digitale Zahlungen hilft Ihnen, Online-Konten und -Transaktionen vor Cyberbetrug zu schützen. Angesichts der immer größer und komplexer werdenden Bedrohungslandschaft müssen Unternehmen das Vertrauen der Kunden gewinnen, indem sie die von Betrügern angewandten Taktiken verstehen und Sicherheitsmaßnahmen zu deren Bekämpfung ergreifen.

Einige der häufigsten Arten von Cyberbetrug sind:

• Phishing-Betrug: Bei einem Phishing-Angriff gibt sich ein Betrüger als Ihr Unternehmen aus (oft unter Verwendung einer gefälschten E-Mail oder Website). Sein Ziel ist es, den Kunden dazu zu bringen, seine sensiblen Daten wie Kreditkartendetails, Bankkontoinformationen oder Anmeldedaten preiszugeben.
• Elektronisches Kartenskimming: Hacker können heimlich Software zum Diebstahl von Anmeldeinformationen auf Ihrer Website installieren. Wenn Kunden ihre Kartendaten eingeben, um eine Transaktion auf Ihrer Website durchzuführen, kann der Hacker die eingegebenen Daten erfassen und für Kreditkartenbetrug verwenden.
• Kreditkartenbetrug: Kreditkartenbetrug liegt vor, wenn ein Hacker, der sich Zugang zu den Kartendaten eines Opfers verschafft hat (durch Phishing, Kartenskimming oder eine andere Methode), diese für betrügerische Einkäufe verwendet.
• Kontoübernahme: Bei einem Kontoübernahmeangriff verschafft sich ein Betrüger Zugang zum Online-Konto eines Nutzers. Dies kann durch die Ausnutzung von Sicherheitslücken auf Ihrer Website oder App oder durch den Diebstahl der Anmeldedaten des Nutzers durch einen Phishing-Angriff oder eine Datenschutzverletzung geschehen. Von dort aus können sie Details wie Telefonnummern oder E-Mail-Adressen ändern, um betrügerische Transaktionen durchzuführen.

Wenn die Daten Ihrer Kunden offengelegt oder ausgenutzt werden, sei es durch eine Datenschutzverletzung oder Cyberbetrug, wird Ihre Marke einen enormen Reputationsschaden erleiden. Daher ist es entscheidend, dass Kunden an jedem Touchpoint geschützt sind, von mobilen Apps und Online-Shops bis hin zu den von ihnen verwendeten digitalen Geldbörsen, Kreditkarten und Geräten.

Manchmal reicht es nicht aus, nur Sicherheitsmaßnahmen zu implementieren. Kunden verlassen sich auf sichtbare Sicherheitsmerkmale wie SSL-Zertifikate, die Zusicherung der PCI-Konformität und vertrauenswürdige Zahlungs-Gateways, um Ihre Vertrauenswürdigkeit zu überprüfen.

Wichtige Best Practices für die Sicherheit digitaler Zahlungen zum Aufbau von Kundenvertrauen

Digitale Zahlungen bergen Cybersicherheitsherausforderungen, die das Kundenvertrauen untergraben. Wenn Sie jedoch robuste Sicherheitsmaßnahmen in der gesamten digitalen Zahlungsumgebung Ihres Unternehmens integrieren, können Sie das Vertrauen in Ihr Unternehmen stärken und treue Kunden binden.

Welche Strategien sollten Sie also umsetzen, um die Sicherheit digitaler Zahlungen zu maximieren? Hier sind einige Best Practices:

Datenverschlüsselung

Verschlüsselung schützt sensible Zahlungsdaten wie Bankverbindungen, Kreditkartennummern und Sicherheitscodes, indem sie den Klartext in einen Geheimtext (Ciphertext) umwandelt. Dadurch wird er für unbefugte Dritte unlesbar, was Datenschutzverletzungen verhindert und sicherstellt, dass Zahlungsinformationen vertraulich bleiben.

Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen zur Speicherung und Übertragung sensibler Zahlungsinformationen verwendeten Plattformen und Apps eine Ende-zu-Ende-Verschlüsselung bieten. Achten Sie auf SSL (Secure Sockets Layer) und TLS (Transport Layer Security) zum Schutz von Zahlungsdaten während der Übertragung über das Internet und auf den Advanced Encryption Standard (AES) zur Verschlüsselung von ruhenden Daten (Data at rest).

Tokenisierung

Tokenisierungstechnologien ersetzen sensible Daten durch einen einzigartigen Token. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um eine nicht sensible Zeichenfolge aus zufällig generierten Zeichen. Da keine mathematische Beziehung besteht, sind Tokens unumkehrbar, nicht entzifferbar und für unbefugte Dritte unbrauchbar.

Die Beziehung zwischen den sensiblen Daten und dem Token wird in einer hochsicheren externen Datenbank, einem sogenannten Token-Tresor (Token Vault), gespeichert. Bei der Zahlungsabwicklung verwendet das System den Token anstelle der ursprünglichen Zahlungsinformationen, wodurch die Offenlegung sensibler Daten verhindert wird.

Multi-Faktor-Authentifizierung

Die Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) fordert einen Kunden auf, zwei oder mehr Arten der Verifizierung anzugeben, wenn er auf sein Online-Konto zugreift und/oder digitale Transaktionen durchführt. Dies umfasst in der Regel ein Passwort oder eine PIN sowie Authentifikatoren wie:

• Einmalpasswörter (OTPs), die per SMS oder Anruf zugestellt werden
• Verifizierungscodes per E-Mail
• Push-Benachrichtigungen
• Sicherheitstoken
• Biometrische Daten wie Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung.

Passwörter sind die erste Verteidigungslinie gegen Cyber-Bedrohungen, aber sie haben entscheidende Schwächen. Cyberkriminelle verfügen über ein ganzes Arsenal an ruchlosen Taktiken, mit denen sie schwache Passwörter in Sekundenschnelle knacken können.

MFA reduziert das Risiko von Sicherheitsverletzungen durch die Implementierung zusätzlicher Sicherheitsebenen. Sie schützt Kunden vor gängigen Verbraucher-Betrugsmaschen und stellt sicher, dass digitale Transaktionen legitim sind.

Eine aktuelle Untersuchung von Microsoft zeigt, dass 99,9 % der kompromittierten Konten keine Multi-Faktor-Authentifizierung verwenden, was unterstreicht, wie wichtig diese für die moderne Sicherheit ist:

Risikomanagement

Ihr Unternehmen mag mit Sicherheit auf Unternehmensniveau ausgestattet sein, aber was ist mit den Anbietern und Dienstleistern, mit denen Sie zusammenarbeiten? Um das Vertrauen Ihrer Kunden zu gewinnen, müssen Sie gezielte Schritte unternehmen, um die Sicherheitsrisiken und Schwachstellen, die von Drittpartnern ausgehen, zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern.

Dazu gehören Ihr E-Commerce-Plattform-Anbieter sowie Anbieter von Zahlungs-Gateways, Zahlungsabwicklern und digitalen Geldbörsen.

Tools für das Drittanbieter-Risikomanagement können hier helfen. Sie reduzieren Anbieterrisiken, indem sie Anbieterbewertungen automatisieren, Daten über Ihre digitalen Beziehungen zentralisieren und eine fortlaufende Überwachung durchführen. So können Sie genaue Risikoprofile erstellen, eingehende Risikobewertungen durchführen und die Sicherheitsmaßnahmen der Anbieter kontinuierlich überwachen, um sicherzustellen, dass sie Ihren Erwartungen entsprechen.

Einhaltung von Branchenstandards

Die Einhaltung von Branchenstandards ist unerlässlich, und das nicht nur, um das Vertrauen der Kunden zu sichern. Sie schützt Sie davor, Opfer von Cyberangriffen und Sicherheitsverletzungen zu werden, die schwerwiegende finanzielle und rechtliche Konsequenzen haben können.

Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist ein Regelwerk und eine Richtlinie, die sicherstellen, dass Unternehmen bei der Speicherung, Verarbeitung und Übertragung von Kreditkarteninformationen die besten Sicherheitspraktiken befolgen. Er wurde von Visa, Mastercard, American Express und einigen anderen großen Kreditkartenunternehmen ins Leben gerufen.

PCI DSS schreibt vor, dass Unternehmen Sicherheitsmaßnahmen wie die folgenden implementieren:

• Firewalls
• Datenverschlüsselung für ruhende und übertragene Daten
• Regelmäßige Software-Updates
• Starker Passwortschutz
• Eingeschränkter Zugriff auf Karteninhaberdaten.

Durch die Einhaltung von PCI DSS verbessern Sie den Schutz der Karteninhaberdaten, beugen Betrug vor und signalisieren Ihren Kunden, dass Sie sich für die Sicherung ihrer sensiblen Daten bei Online-Transaktionen einsetzen.

Weitere Vorschriften, deren Einhaltung Sie anstreben sollten, sind die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und die Zahlungsdienstevorschriften (PSRs).

Betrugserkennung

Fortschrittliche Betrugserkennungssysteme überwachen Transaktionsdaten in Echtzeit, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und Sie in Echtzeit zu benachrichtigen, was eine entscheidende Rolle bei der Betrugsprävention spielt. Ihre weite Verbreitung ist ein Hauptgrund dafür, dass laut einer Untersuchung von Alloy 56 % der Unternehmen Betrug bereits zum Zeitpunkt der Transaktion erkennen können und nicht erst danach, wodurch der Anteil von 17 % auf 12 % gesunken ist:

Während die regelbasierte Betrugserkennung immer noch nützlich sein kann, bietet die KI-gestützte Betrugserkennung den höchsten Grad an Sicherheit.

KI- und maschinelles Lernen-basierte Betrugserkennung kann riesige Mengen komplexer Transaktionsdaten blitzschnell überwachen und analysieren, wodurch sie Muster und Anomalien viel schneller als Menschen erkennen können. Dadurch können sie betrügerische Zahlungen verhindern, bevor sie stattfinden, und Kunden vor finanziellen Verlusten schützen, falls ihre sensiblen Daten kompromittiert wurden.

Umfassende Sicherheitsaudits

Die Durchführung regelmäßiger Sicherheitsaudits schafft Kundenvertrauen, indem Sie Ihren Kunden versichern, dass Sie proaktiv Risiken identifizieren und angehen. Aber was genau ist ein Sicherheitsaudit?

Ein Sicherheitsaudit ist eine umfassende Bewertung und Analyse der Systeme, Prozesse und Daten Ihres Unternehmens in Bezug auf die Cybersicherheit. Konkret zielt es darauf ab, potenzielle Sicherheitslücken und -bedrohungen zu identifizieren, um Risiken zu mindern und die Sicherheit in Ihrem gesamten Unternehmen zu erhöhen.

Im Kontext digitaler Zahlungen würde ein Sicherheitsaudit Folgendes umfassen:

• Überprüfung und Aktualisierung der Sicherheitskontrollen für Zahlungsdaten, wie z. B. Ende-zu-Ende-Verschlüsselung und Tokenisierung.
• Testen der Netzwerk- und Endpunktsicherheit zum Schutz vor Malware, Kartenskimming, Brute-Force-Angriffen und anderen schädlichen Aktivitäten.
• Bewertung der Authentifizierungs- und Zugriffskontrollen.
• Analyse und Aktualisierung von Technologien und Prozessen zur Betrugsprävention und -erkennung.
• Überprüfung der Einhaltung von Vorschriften, um die Befolgung aktualisierter Regeln und Richtlinien zu gewährleisten.
• Sicherstellen, dass Mitarbeiter in Cybersicherheit geschult sind. Zum Beispiel, dass sie wissen, wie man verdächtige Transaktionen erkennt und darauf reagiert, Phishing-E-Mails identifiziert und sichere Passwörter erstellt.

Stärken Sie das Vertrauen der Verbraucher durch Sicherheit bei digitalen Zahlungen

Datenverschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und Tokenisierung sind nur einige der Verteidigungslinien, die Sie zur Verhinderung von Cyberbetrug einsetzen können. Allerdings geht es bei der Sicherheit digitaler Zahlungen um mehr als nur den Schutz der Kunden am Point of Purchase. Es geht darum, Betrug durch die proaktive Umsetzung von Präventivmaßnahmen wie Risikobewertungen, Betrugserkennung und die Einhaltung von Vorschriften zu mindern.

Auf diese Weise können Sie sichere Online-Einkaufs- und Zahlungserlebnisse schaffen, denen Ihre Kunden vertrauen können, was Ihren Ruf sowie Umsatz, Einnahmen und Kundenbindung stärkt.