Worauf du bei der Auswahl von Business-Kreditkarten achten solltest.
Eine Business-Kreditkarte bietet für Kleinunternehmer viele Vorteile. Die Auswahl der richtigen Kreditkarte ist allerdings nicht ganz einfach. Deshalb haben wir diesen Guide erstellt. Er beantwortet viele Fragen und erleichtert dir die Auswahl von Business-Kreditkarten.
Wie wählst du eine Business-Kreditkarte für dein Kleinunternehmen aus? Zuerst solltest du dir überlegen, wofür du die Kreditkarte benötigst. Möchtest du deine Buchhaltung vereinfachen? Brauchst du zusätzliches Geld? Benutzt nur du die Kreditkarte, oder haben auch deine Mitarbeiter Zugriff darauf?
Welche Kreditkarte für dich die beste ist, hängt von deinen Antworten auf diese Fragen ab. Sobald du weißt, was du brauchst, kannst du loslegen.
Wir werden zunächst klären, ob du überhaupt eine Geschäfstkreditkarte benötigst oder ob eine persönliche Karte ausreicht. Danach beleuchten wir die verschiedenen Arten von Business-Kreditkarten und empfehlen dir eine Karte, die zu dir passt. Lies weiter, um herauszufinden, worauf du bei der Auswahl von Business-Kreditkarten achten solltest. Wir erwähnen in diesem Guide die besten Business-Kreditkarten für Kleinunternehmen.
Warum sich eine Geschäftskreditkarte auszahlt
Brauchst du eine Kreditkarte für dein Firmenkonto? Die kurze Antwort lautet nein. Herkömmliche Kreditkarten und Business-Kreditkarten funktionieren im Wesentlichen gleich. Beide kosten etwa gleich viel und sind steuerlich absetzbar (vorausgesetzt, die Karten werden für geschäftliche Kosten verwendet).
Du fragst dich jetzt vielleicht, warum du überhaupt eine Geschäftskreditkarte beantragen solltest? Was sind die Vorteile von Geschäftskreditkarten für kleine Unternehmen?
Höhere Kreditlimits: Für viele Unternehmen ist dies der entscheidende Grund, eine Business-Kreditkarte zu beantragen. In der Regel genießt du ein höheres Ausgabenlimit als bei privaten Kreditkarten. Der Grund dafür ist, dass nicht nur dein persönliches Einkommen und deine Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden, sondern auch der Cashflow deines Unternehmens. In diesem Blog-Artikel erfährst du, wie du am besten vorgehst, wenn du eine Business-Kreditkarte beantragen willst.
Buchhaltungsvorteile: Auch wenn du nicht an höheren Ausgabenlimits interessiert bist, könnten dir Business-Kreditkarten helfen, deine Buchhaltung zu vereinfachen. Bei der Steuererklärung ist es hilfreich, wenn du deine geschäftlichen Ausgaben von den privaten trennst. Du weißt dann, was du absetzen kannst und was nicht.
Spezielle Extras für kleine Unternehmen: Kreditkarten bieten oft Zusatzleistungen und Rabatte auf bestimmte Produkte und Services. Denke an Restaurantbesuche oder Flugtickets. Business-Kreditkarten richten sich an Unternehmen und bieten entsprechende Extras. Dazu gehören vergünstigte Telefonrechnungen und Versicherungsleistungen. Wenn du eine Kreditkarte für dein Firmenkonto nutzen möchtest, solltest du herausfinden, ob die angebotenen Extras für dich interessant sind.
Hier findest du weitere Informationen zu den Vor- und Nachteilen von Business-Kreditkarten.
Worauf du bei der Auswahl einer Geschäftskreditkarte achten solltest
Was eine gute Kreditkarte für kleine Unternehmen ausmacht, ist subjektiv. Die Entscheidung für eine bestimmte Karte hängt auch von deiner Branche ab. Nicht alle Geschäftskreditkarten sind gleich. Wenn du die richtige Karte für dich und dein Unternehmen auswählen willst, musst du die folgenden Fragen beantworten.
Lohnt sich die Höhe der Jahresgebühr für dein Unternehmen?
Die meisten Kreditkarten haben eine Jahresgebühr. Dies gilt auch für Business-Kreditkarten. Prüfe, ob es sich für dein Unternehmen lohnt, eine Jahresgebühr zu bezahlen. Je größer dein Unternehmen ist, desto sinnvoller ist eine teure Kreditkarte. Vor allem, wenn die gebotenen Vorteile einen Mehrwert darstellen.
Wie hoch ist der Anmeldebonus?
Einer dieser Vorteile ist der Anmeldebonus. Die meisten Unternehmen haben höhere Ausgaben als Privatpersonen. Dies widerspiegelt sich in der Jahresgebühr, dem Anmeldebonus und dem Ausgabenlimit. Umso wichtiger ist es, Kreditkarten und deren Extras zu vergleichen.
Welche Prämien sammelst du?
Viele Business-Kreditkarten locken mit Treuepunkten oder Cashbacks auf Kartenumsätzen.
Welche Zusatzleistungen bietet die Karte?
Dazu gehören Prämien aller Art und Vergünstigungen. Verschiedene Karten eignen sich für verschiedene Unternehmen. Eine Karte, die reisebezogene Vergünstigungen bietet, ist vor allem für einen Geschäftsinhaber interessant, der beruflich viel auf Reisen ist.
Wie viele Personen nutzen die Karte?
Bist du der Einzige, der die Karte nutzt? Oder werden auch deine Mitarbeiter Zugriff haben? Brauchst du mehrere Karten? In dem Fall wird es für dein Unternehmen natürlich etwas teurer. Wenn du eine Kreditkarte für Mitarbeiter brauchst, könnte sich der Aufwand lohnen.
Wie gut ist der Kundenservice des Kartenherausgebers?
Hervorragender Kundenservice zahlt sich langfristig immer aus. Du sparst viel Mühe und Zeit.
Arten von Geschäftskreditkarten
Genau wie du aus verschiedene Kreditkarten für Privatpersonen auswählen kannst, gibt es auch verschiedene Kreditkarten für dein Firmenkonto: Man unterscheidet Charge Cards, Prepaid-Kreditkarten und normale Kreditkarten. Wir werden nun die Vor- und Nachteile dieser Karten aufzeigen.
Charge Card
Bei einer Charge Card gibt es kein festes Ausgabenlimit (was allerdings nicht bedeutet, dass du unbegrenzt Geld ausgeben kannst). Ende Monat musst du die Rechnung begleichen. Das ist praktisch, wenn du einen unregelmäßigen Cashflow hast. Hier findest du weitere Informationen zu Charge Cards.
Kreditkarte
Eine Business-Kreditkarte funktioniert genau so, wie du es gewohnt bist. Du hast ein festes Ausgabenlimit. Erst am Ende des jeweiligen Abrechnungszeitraumes (normalerweise Ende Monat) werden deine Ausgaben von deinem Konto abgezogen. Diese Karten bieten auch Einführungszeiträume mit einem effektiven Jahreszins von 0 %, was bei Charge Cards nicht der Fall ist.
Prepaid-Karte
Mit Prepaid-Kreditkarten kannst du keine Schulden machen. Damit sind sie mit Abstand die günstigste Option. Sie eignen sich zur Begrenzung deiner Ausgaben. Prepaid-Kreditkarten sind einfach zu kaufen. Dein Guthaben kann jederzeit und überall aufgeladen werden. Hier auf Recharge.com findest du eine große Auswahl von Prepaid-Kreditkarten. Besuche unsere Prepaid-Kreditkarten-Seite, um dich über unser Angebot zu informieren.
Die besten Business-Kreditkarten
Es gibt nicht die eine beste Karte für Unternehmen. Wir haben jedoch drei ausgewählt, die sich hervorragend für kleine Unternehmen eignen. Diese drei Karten bieten spezifische Vorteile, die wir nachfolgend kurz beleuchten.
FINOM Business Visa Kreditkarte
Die FINOM Business Visa Kreditkarte bietet Unternehmen interessante Perspektiven. Der größte Vorteil ist, dass du keine Jahresgebühr bezahlst. Diese Karte eignet sich für Selbstständige und Unternehmen.
Du brauchst allerdings ein Girokonto mit deutscher IBAN.
Der Cashback beträgt bis zu 3%. Die FINOM Business Visa Kreditkarte ist als physische und virtuelle Karte erhältlich.
Wenn du eine günstige Kreditkarte für dein Firmenkonto benötigst, könnte diese Karte genau die richtige sein.
American Express Business Gold Card – eine solide Wahl für Unternehmen
Die American Express Business Gold Card eignet sich für kleinere und mittlere Unternehmen. Kunden geben der Karte gute Bewertungen.
Im 1. Jahr bezahlst du keine Jahresgebühr. Ab dem 2. Jahr zahlst du 185 €.
Du kannst, im Rahmen deiner finanziellen Möglichkeiten, von einem flexiblen Ausgabenlimit Gebrauch machen.
Der Kundenservice ist rund um die Uhr erreichbar. Im Paket ist zudem eine Unfallversicherung enthalten. Alles in allem eine grundsolide Wahl für österreichische Unternehmen.
BITSA – die perfekte Prepaid-Kreditkarte für kleine Unternehmen
Wenn du eine Kreditkarte für kleine Unternehmen suchst, ohne dich zu verschulden, ist die BITSA-Karte ideal. Du bezahlst lediglich eine geringe Jahresgebühr.
Prepaid-Kreditkarten wie BITSA eignen sich besonders, wenn deine Mitarbeiter viel reisen. Wie kannst du diese Ausgaben kontrollieren, ohne das Hauptkonto des Unternehmens zu benutzen?
BITSA ist einfach zu bekommen und zu benutzen. Du brauchst keine hohe Kreditwürdigkeit. Eine Prepaid-Kreditkarten kannst du in wenigen Minuten bestellen.
Dein Guthaben lässt sich jederzeit und weltweit aufladen. Zum Beispiel direkt hier auf Recharge.com. Wähle einfach dein gewünschtes Guthaben und bestätige mit der Zahlungsmethode deiner Wahl. Du erhältst deinen Aufladecode innerhalb von 30 Sekunden. Gib diesen Code auf der BITSA-Website oder in der App ein. Du kannst dein Guthaben sofort nutzen.
