Erfahre, wie du Geld ins Ausland senden kannst, ohne eine herkömmliche Geldüberweisung zu nutzen.
Millionen von Menschen auf der ganzen Welt sind auf Geld angewiesen, das sie von ihren Verwandten im Ausland erhalten.
Es gibt viele Optionen, Geld ins Ausland zu überweisen, aber einige von ihnen sind teuer oder schwer zugänglich. In diesem Artikel zeigen wir dir, wie einfach ein Geldtransfer ins Ausland klappt und wie du deine Angehörigen unterstützen kannst.
Geldtransfers ins Ausland: Fakten und Zahlen
Überweisen ins Ausland. In vielen Ländern ist das eine Selbstverständlichkeit. Jedes Jahr schicken Wanderarbeiter aus aller Welt mehr als 500 Milliarden USD nach Hause.
Ausländische indische Arbeiter schicken mehr Geld nach Hause, als das Land mit dem Export von Diamanten, Kleidung und Reis zusammen verdient. Philippinische Arbeiter im Ausland tragen durch Überweisungen fast 10 % zur Wirtschaft des Landes bei. Guatemalteken schicken zehnmal mehr Geld nach Hause, als das Land mit dem Export von Bananen verdient.
Selbst in einem EU-Land wie Rumänien schicken ausländische Arbeitskräfte mehr Geld zurück, als das Land durch den Export von Autos oder Elektronikprodukten einnimmt.
Die weltweit größten Empfänger von Geldüberweisungen:
- Indien 77,4 Mrd. USD
- Mexiko 40,6 Mrd. USD
- Ägypten 29,6 Mrd. USD
- Philippinen 26,3 Mrd. USD
- Pakistan 26 Mrd. USD
- Bangladesch 21,7 Mrd. USD
- Nigeria 17 Mrd. USD
- Guatemala 11,3 Mrd. USD
- Indonesien 9,4 Mrd. USD
- Dominikanische Republik 8,2 Mrd. USD
Quelle: Die Weltbank, 2020
Die gängigsten Optionen, Geld ins Ausland zu überweisen
Wenn ausländische Arbeitnehmer Geld ins Ausland senden, tun sie dies meist in kleinen Beträgen. Der typische Überweisungsbetrag liegt bei 200 USD.
Banken, Postämter, Geldtransferunternehmen und mobiles Geld sind die beliebtesten Wege, um Geld ins Ausland zu überweisen.
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Banken
Banken sind die gängigste Art, Geld ins Ausland zu senden. Es ist leicht zu verstehen, warum man sich für diese Methode entscheidet. Bargeld direkt von der Online-Banking-App an ein ausländisches Bankkonto zu senden, ist praktisch.
Was viele Menschen jedoch nicht wissen: Es ist die teuerste Option, Geld ins Ausland zu überweisen. Oft ist sie auch langsam. Es kann Tage dauern, bis das Geld am anderen Ende der Welt ankommt.
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Geldtransferunternehmen
Außerhalb des Bankensystems sind Postämter und Geldtransferunternehmen die üblichen Anlaufstellen. So einfach funktioniert es: Du gibst Bargeld bei einem Postamt in einem Land ab und erhältst es innerhalb von Minuten als Bargeld in einem anderen Land.
Du kannst auch online Geld ins Ausland überweisen, z. B. mit einer Kreditkarte, Debitkarte oder Banküberweisung. Der Empfänger der Überweisung kann das Geld als Bargeld abholen.
Geldtransferunternehmen haben ein unglaubliches globales Netzwerk aufgebaut. Fast jeder Mensch auf der Welt lebt in der Nähe eines Postamtes oder eines Western-Union-Schalters. Außerdem ist es günstiger als bei einer Bank und das Geld ist fast sofort verfügbar.
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Mobiles Geld
In vielen Ländern ist es möglich, Geld an eine Telefonnummer zu senden, das sogenannte mobile Geld.
Dienste wie das kenianische M-Pesa waren Pioniere des mobilen Geldes, das über PIN-geschützte Textnachrichten funktioniert. Die Empfänger können über ein Netz von Agenten und Einzelhändlern gegen eine geringe Gebühr Bargeld abheben.
Sie können über herkömmliche Geldtransferanbieter und Onlinedienste Geld an eine Telefonnummer senden.
Die wahren Kosten von Geldtransfers ins Ausland
Die Kosten für Überweisungen ins Ausland sind sehr unterschiedlich. Es ist teurer, kleine Beträge zu versenden. Je mehr Geld du ins Ausland versendest, desto weniger kostet es. Denke daran, dass noch weitere Kosten auf dich zukommen.
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Versteckte Gebühren
Die Gebühren für Geldtransfers ins Ausland sind intransparent. Es ist schwierig, die Preise zu vergleichen. Geldtransferanbieter behaupten oft, dass sie nur eine einzige Gebühr oder gar keine Gebühr erheben. Das ist leider nie der Fall. Im Wechselkurs ist immer eine Gebühr enthalten.
Die Höhe dieser Gebühr hängt von verschiedenen Faktoren ab. Das Land, in das man Geld sendet, macht einen Unterschied. Das gilt auch für die Währungen, die du umtauschst. Sendest du Bargeld? Auf ein Bankkonto? Es ist alles wichtig.
Eine typische Überweisung von 200 USD könnte so aussehen:
- Der Empfänger erhält: 195 USD (in Fremdwährung)
- Überweisungsgebühr: 10 USD
- Fremdwährungsgebühr: 5 USD
- Du bezahlst: 210 USD
Bei dieser Fremdwährungsgebühr handelt es sich um versteckte Kosten. Was die Kunden sehen, sind die Überweisungsgebühr und der Fremdwährungsbetrag. In der Regel sieht das so aus:
- Ich möchte senden: 200 USD
- Überweisungsgebühr: 10 USD
- Der Empfänger erhält: 14985,23 Rp
Die Fremdwährungsgebühr bzw. Devisengebühr wird vom Fremdwährungsbetrag abgezogen. Es ist schwer, den besten Preis zu finden, wenn die Kosten so angegeben werden.
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Wie viel kostet es, Geld ins Ausland zu überweisen
Nach Angaben der Weltbank betragen die durchschnittlichen Kosten für das Versenden von 200 USD weltweit 12,60 USD oder 6,3 %.
Für den Versand von 200 USD in bar beträgt die Gebühr in der Regel 8 bis 10 USD und die Spanne kann bis zu 6 USD betragen. Digitale Überweisungen sind günstiger. Im Durchschnitt zahlst du bei einer Überweisung von 200 USD etwa 4 USD weniger. Weniger als 10 USD für die digitale Option im Vergleich zu mehr als 13 USD für Bargeld.
- Kosten für das Versenden von 200 USD
- Bank 20,80 USD
- Postamt 17,00 USD
- Geldtransfer 10,88 USD
- Mobilfunkanbieter 6,12 USD
Quelle: Die Weltbank, 2021
Wenn du Geld ins Ausland überweist, solltest du daran denken, dass größere Beträge günstiger sind. Die durchschnittlichen Kosten für das Versenden von 500 USD liegen bei 8,50 USD. Das ist etwa ein Drittel weniger als für 200 USD.
Wenn Geldtransferdienste keine gute Wahl sind
Neben den hohen Gebühren für Auslandsüberweisungen können auch andere Aspekte die Nutzung von Geldtransferdiensten erschweren.
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Ausweisdokumente
Geldtransferdienste sind für viele Wanderarbeiter oder die Menschen, denen du Geld ins Ausland überweisen willst, nur schwer zugänglich. Es ist nämlich eine offizielle Dokumentation erforderlich.
Die für einen Geldtransfer ins Ausland erforderlichen Angaben können variieren, umfassen aber in der Regel einen gültigen Ausweis. Um Geld über einen Geldtransferanbieter im Vereinigten Königreich oder in der EU zu senden, benötigst du eines der folgenden Papiere:
- Aktueller unterzeichneter Reisepass
- Gültiger Führerschein (UK)
- Nationaler EU/EWR-Ausweis
- EU/EWR-Aufenthaltsgenehmigung
- Notpass
Ohne Ausweis ist es nicht möglich, einen offiziellen Geldtransferdienst zu nutzen. Dies gilt auch für das Senden von Geld an eine Telefonnummer über einen Geldtransferanbieter.
Auch der Empfänger muss über die nötigen Papiere verfügen. In den meisten Ländern ist es nicht möglich, ohne Ausweis Bargeld bei einem Postamt oder einem Geldtransferschalter abzuholen.
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Unpraktisch
Das Versenden und Abholen von Bargeld bei einem Postamt oder Geldüberweisungsschalter ist oft umständlich.
Wenn du Geld ins Ausland überweisen willst und einen Dienst wie Western Union nutzt, musst du vor Ort sein. Nicht jeder hat genug Zeit oder ein Auto für die Anfahrt.
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Mangelnde Kontrolle
Bargeld ist König. Vielleicht möchtest du aber, dass dein Geld für einen bestimmten Zweck ausgegeben wird. Auf keinen Fall soll das Geld missbraucht werden.
Wenn du Bargeld ins Ausland sendest, hast du nur wenig Kontrolle. Sobald der Empfänger das Geld abgeholt hat, kann er alles damit machen.
Andere Optionen, Geld ins Ausland zu überweisen: Versende Online-Guthaben
Viele der Probleme bei Geldüberweisungen lassen sich vermeiden, wenn man statt Geld Guthaben versendet.
Geldtransfer-Alternativen haben viele Gesichter. Statt Bargeld zu versenden, kannst du z. B. ein Handy-Guthaben im Ausland aufladen oder eine Online-Geschenkkarte oder Prepaid-Kreditkarte versenden.
Sie lassen sich jederzeit und überall versenden (und empfangen). In jedem Land und in jeder Währung.
Handy-Aufladungen, Geschenkkarten und Prepaid-Kreditkarten sind perfekt, wenn du deinen Verwandten Geld ins Ausland überweisen willst. Du sparst dir die Gebühren für Auslandsüberweisungen und stellst sicher, dass dein Geld für einen bestimmten Zweck benutzt wird.
Denke daran, dass du bei einem Währungswechsel immer noch Kosten für den Wechselkurs zahlen musst.
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Handy-Aufladungen
Wusstest du, dass du ein Handy im Ausland direkt aufladen kannst? Dies ist eine der besten Optionen, jemandem regelmäßig Geld zu schicken, ohne für einen internationalen Geldtransfer zu bezahlen. Der Empfänger kann dich jederzeit erreichen und muss nicht mehr extra an einen Schalter, um Bargeld abzuholen.
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Geschenkkarten und Prepaid-Karten
Es ist ganz einfach, mit Geschenkkarten Geld ins Ausland zu überweisen. Es gibt mehrere Optionen zur Auswahl, je nach Land. Der Empfänger erhält direkt eine E-Mail und kann sein Guthaben sofort benutzen.
Geschenkkarten sind sehr flexibel. So lässt sich Amazon Pay in Indien zum Beispiel zur Bezahlung von Rechnungen von Versorgungsunternehmen, Kabelfernsehen, Versicherungen und sogar kommunalen Steuern verwenden. Wenn du eine Amazon Pay-Geschenkkarte versendest, können die Empfänger das Geld sofort verwenden.
Visa-Geschenkkarten bieten noch mehr Möglichkeiten.
Prepaid-Kreditkarten bieten die gleichen Vorteile wie herkömmliche Kreditkarten ohne deren Nachteile. Du lädst deine Prepaid-Karte mit einem Guthaben auf und kannst direkt loslegen. Vergleiche hier deine Optionen.
So kannst du bei Überweisungen ins Ausland sparen
Wenn du eine Währung in eine andere umtauschst, ist das immer mit Gebühren verbunden. Hier sind einige Tipps, die dir beim Sparen helfen:
- Versende größere Beträge: Es ist günstiger, 500 USD zu versenden als 200 USD.
- Ermittle die Gebühren: Lass dich nicht täuschen, wenn ein Anbieter sagt, dass er keine Gebühren erhebt.
- Prüfe die Wechselkurse: Verwende einen Wechselkursrechner wie Oanda, um die Standardkurse zu ermitteln.
- Sende Online-Guthaben: Spare Zeit und Ärger, indem du eine Handy-Aufladung, Geschenkkarte oder Prepaid-Kreditkarte versendest. So lässt sich günstiger Geld ins Ausland überweisen.
